بنوك
بعائد 19.5% .. التفاصيل الكاملة لشهادة “الخير” الثلاثية من البنك الزراعي المصري
كتبه بنكنوت ون
يقدم البنك الزراعي المصري شهادة “الخير” الجديدة لمدة 3 سنوات بعائد دوري ثابت طوال مدة الشهادة.
ويمنح البنك عائدًا 19% يصرف شهريًا، أو 19.5% يضاف سنويًا، ويتم احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء.
ويسمح بالاقتراض بضمان الشهادة وفقا للشروط والأحكام، مع إمكانية فتح حساب توفير أو جاري على حسب طلب العميل لتحويل العائد الدوري عليه.
ويتيح البنك ربط الشهادة بدءً من 1000 جنيه ومضاعفاتها، كما يمكن استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر وفقا للشروط والاحكام.
ويتطلب شراء الشهادة تقديم صورة البطاقة الشخصية السارية، مع إمكانية التقديم على الشهادة من خلال جميع فروع البنك المنتشرة في جميع المحافظات.
يبحث كثير من المواطنين عن كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة، إذ يقدمه بنك ناصر الاجتماعي بتسهيلات وبشروط بسيطة، ويكون الحد الأدنى لسداد القسط سنتين والحد الأقصى 7.5 سنوات، وذلك حسب الموقع الرسمي لوزارة التضامن الاجتماعي.
وتعتبر نسبة العائد فى حالة وجود ضامن حكومى 11% أما فى حاله عدم وجود ضامن حكومى يكون العائد 11.7%، و الحد الأدنى لمقدم السياره 25% و يوجد مصاريف إدارية 1% يتم سدادها نقداً، وذلك بشرط سداد 25% من عرض السعر كمقدم للسيارة .
المستندات المطلوبة:
* الرقم التأميني لطالب التمويل ( للعملاء الجدد لفتح الحساب).
* صورة بطاقة الرقم القومي السارية لطالب التمويل.
* إيصال مرافق حديث أو كتاب من جهة العمل يفيد العنوان الحالي لطالب التمويل من واقع ملف الخدمة.
* بيان مفردات الدخل ( مرتب / معاش ) لطالب التمويل .
* عرض سعر للسيارة (جميع الشركات المنتجة والوكلاء والموزعين دون قصر التعامل على موردين معينين) لم يمضي على موديلها أكثر من سنتين بخلاف سنة الصنع ولم يسبق ترخيصها ( مع عدم التقيد بسنة الصنع لذوى الاحتياجات الخاصة).
مدة التمويل:
* 90 شهر للسيارات الملاكي .
* 60 شهر لسيارات المعاقين .
إجراءات الحصول على الخدمة:
أصحاب المرتبات:
يتم تحويل المرتب أو قيمة القسط لطالب التمويل ويتم التأمين على حياة طالب التمويل لصالح البنك بكامل المدة والمديونية وذلك عن طريق شركات التأمين المتعاقدة مع البنك بالإضافة إلي الحظر على السيارة بالاضافة الي احد الضمانات الاتية:
تقديم ضامن تحت الطلب (من العاملين بالحكومة أو قطاع الأعمال العام) بشرط أن يغطى المرتب قيمة القسط الشهري ويتم تقديم المستندات التالية :
* بيان بالرقم التأميني
* صورة بطاقة الرقم القومي
* بيان مفردات الدخل ( مرتب )
أصحاب المعاشات:
يتم تحويل المعاش أو قيمة القسط لطالب التمويل بالإضافة إلى التأمين على حياة طالب التمويل لصالح البنك بكامل المدة والمديونية وذلك عن طريق شركات التأمين المتعاقدة مع البنك بالإضافة إلي الحظر على السيارة .
العاملين بالقطاع الخاص أو المهـن الحرة:
يتم التأمين على حياة طالب التمويل لصالح البنك بكامل المدة والمديونية وذلك عن طريق شركات التأمين المتعاقدة مع البنك بالإضافة إلي الحظر على السيارة بالإضافة إلي أحد الضمانات الاتية:
* حال سداد طالب التمويل 25 % من قيمة عرض السعر السيارة ( المبلغ المسدد نقداً) يتم تقديم تعهد بتحويل مرتب عدد أثنين من الضامنين تحت الطلب ( طالب التمويل أو ضامن من العاملين بالحكومة أو قطاع الأعمال العام ) بشرط أن يغطى مرتب كل منهم على حده قيمة القسط الشهـري.
* حال سداد طالب التمويل 50 % من قيمة عرض السعر السيارة ( المبلغ المسدد نقداً) يتم تقديم تعهد بتحويل مرتب ( طالب التمويل أو ضامن من العاملين بالحكومة أو قطاع الأعمال العام ) عند طلب البنك بشرط أن يغطي قيمة القسط الشهري .
جميع فئات العملاء :
أ - تجميد وديعة بالبنك على النحو التالي:
* تجميد وديعة تعادل 60% من قيمة المديونية مع تقديم وثيقة تامين على حياة طالب التمويل لصالح البنك بإحدى شركات التامين المتعاقدة مع البنك بالإضافة إلى الحظر على السيارة .
* حال تجميد وديعة تعادل 75% من قيمة المديونية يتم إعفاء طالب التمويل من تقديم وثيقة التأمين ويكتفي بالحظر على السيارة .
* حال تجميد وديعة تعادل 100 % من قيمة المديونية يتم إعفاء طالب التمويل من تقديم وثيقة التامين وكذا إعفاؤه من الحظر على السيارة
يتم تقديم الضمانة بما يعادل 75% من قيمة المديونية على أن يتعهد البنك المصدر لها بتجميدها لصالح البنك طوال فترة السداد وكذا حق البنك في الرجوع عليها كلياً أو جزئياً على أن يتم المصادقة على صحة توقيعات البنك المصدر لها بالإضافة إلى التأمين على حياة طالب التمويل لصالح البنك بكامل المدة والمديونية وذلك عن طريق شركات التأمين المتعاقدة مع البنك بالإضافة إلي الحظر على السيارة.
ب - الأوعية الأستثمارية بالبنوك التجارية الأخرى.
تواصل البنوك المصرية طرح مجموعة مميزة من الأوعية الادخارية لتشجيع العملاء على الادخار والحصول على عوائد مالية مميزة.
وتعد شهادات الادخار 2025 من أهم الأوعية التي تحظى باهتمام كبير من العملاء نظراً لما تقدمه من فوائد مرتفعة، بجانب دوريات الصرف المختلفة التي تتيحها هذه الشهادات.
وفي السطور التالية تستعرض عدداً من النصائح المهمة التي يجب معرفتها قبل شراء شهادة ادخار بالبنوك.
نصائح مهمة لتحديد أفضل شهادة ادخار في 2025:
– قارن بين أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك لاختيار أفضل عائد.
– اسأل عن الحد الأدنى لشراء الشهادة في البنوك لاختيار شهادة تناسب مدخراتك.
– الشهادات الادخارية ذات العائد الثابت هي الأكثر إقبالاً من العملاء.
– يفضل اختيار شهادة بنكية ذات رسوم استرداد منخفضة حال احتياجك لاسترداد مبلغ الشهادة.
– يمكن تقسيم الأموال على عدة شهادات مختلفة لتقليل الخسارة عند كسر أي منها.
– كن حريصًا على اختيار مدة الشهادة التي تتناسب مع احتياجاتك.
– إذا كنت تريد الادخار لأغراض مستقبلية قم بشراء شهادة تراكمية يتم صرف عائدها في نهاية المدة.
– إذا كنت تحتاج إلى تحسين مستوى دخلك الشهري اختيار دورية صرف العائد شهريًا.
– بعض البنوك تجدد الشهادة تلقائيًا عند موعد استحقاقها، أخطر البنك مسبقًا إذا لم ترغب في تجديد الشهادة.
– يفضل أن تختار الشهادة ذات رسوم الاسترداد المنخفضة، وذلك حتى تتجنب أن تتحمل تكلفة مرتفعة في حال قمت بكسر الشهادة.
مزايا شهادات الادخار في 2025:
تتميز شهادات الادخار بأنها ذات آجال متنوعة حسب رغبة العميل، لتحقيق عوائد ثابتة ودورية طوال مدة الشهادة، ما يعني إتاحة استخدام تلك العوائد في سداد التزامات موسمية للعملاء.
وتتراوح آجال شهادات الادخار ما بين عام إلى عشرة أعوام، وتختلف دوريات صرف العوائد المستحقة للعميل ما بين شهري وربع سنوي ونصف سنوي وسنوي. ويُتاح لأصحاب الشهادات الادخارية الحصول على قرض من البنك بضمانها، وإصدار بطاقات بنكية.
شارك بنك قناة السويس في تحالف مصرفي بقيادة بنك مصر و مع بنك البركة-مصر في منح تمويل مشترك طويل الأجل بمبلغ مبلغ 108 مليون دولار لصالح شركة ام ايه اف أي لتصنيع الحاصلات الزراعية MAFI ، بغرض تمويل جزء من التكاليف الاستثمارية الخاصة بالمشروع الممول والبالغة في حدود 180 مليون دولار أمريكي.
وقام بنك مصر بدور وكيل التمويل ومسوق التمويل الأوحد وبنك حساب رأس المال وبنك حساب الايرادات والمرتب الرئيسي الأولي والبنك المقرض في التحالف المصرفي، وبنك قناة السويس بصفته وكيل الضمان وبنك حساب خدمة الدين و البنك المقرض والمرتب الرئيسي الأولي، وبنك البركة بصفته البنك المقرض والمرتب الرئيسي الأولي والجدير بالذكر أنه تم ضخ كامل حصة المساهمين في المشروع والمقدرة ب 72 مليون دولار حتى الأن قبل الحصول على التمويل ، وقد تم التوقيع بحضور الأستاذ/ أحمد عيسى -نائب الرئيس التنفيذي لبنك مصر ، والأستاذ/ عاكف المغربي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب بنك قناة السويس، والأستاذ/ حازم حجازي الرئيس التنفيذي ونائب رئيس مجلس الإدارة بنك البركة مصر والأستاذ أحمد أبو هشيمة رئيس مجلس إدارة شركة ام ايه اف أي لتصنيع الحاصلات الزراعية MAFI، ولفيف متميز من قيادات البنوك المشاركة والشركة.
ويستهدف المشروع انشاء وبناء وتنفيذ وتشغيل مجمع مصانع لإنتاج مركزات و مجمدات الفاكهة والخضروات بمدينه السادات، ويتكون المجمع من خمسة مصانع متمثلة في مصنع مركزات الحمضيات و Cloudy Concentrates ومصنع مركزات طماطم والفواكه المتعددة ومصنع التجميد بتكنولوجيا (IQF) بالإضافة الي مصنع التجفيد. ومن المقرر تصدير 100 % من المنتجات التي سينتجها المشروع.
قامت شركة ام ايه اف أي لتصنيع الحاصلات الزراعية MAFI بتعيين شركة بلتون لترويج وتغطية الاكتتاب كالمستشار المالي الحصري ومنسق التمويل الاول ومكتب معتوق بسيوني وحناوي كمستشار قانوني. وقد تولى مكتب سرى الدين وشركاه العمل كمستشار قانوني للبنوك الممولة
صرح الأستاذ/ عاكف المغربي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك قناة السويس، بأن مشاركة مصرفه في هذا التمويل المشترك تأتي تأكيدًا على التزام البنك بدعم المشروعات الصناعية ذات القيمة المضافة التي تساهم في تعزيز النمو الاقتصادي وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، مشيراً إلى أن بنك قناة السويس لعب دورًا رئيسياً كمرتب رئيسي أولي لهيكلة وإتمام هذا التمويل، ما يعكس ثقته في هذا المشروع الاستراتيجي وأهميته للاقتصاد المصري.
وقال عاكف المغربي إن المشروع يعد خطوة واعدة نحو تعزيز قطاع التصنيع الزراعي في مصر، إذ يستهدف تصدير كامل إنتاجه إلى الأسواق العالمية، مما يدعم خطط الدولة لتعزيز حصائل النقد الأجنبي، ويحسن ميزان المدفوعات، ويعزز قدرة مصر التنافسية عالميًا. كما يوفر المشروع فرص عمل جديدة، مما يسهم في دعم خطط الدولة للتنمية الاقتصادية والاجتماعية، مشيراً في الوقت نفسه إلى دور المشروع في جذب استثمار أجنبي مباشر متمثل في مساهمة الشركاء الأجانب في رأسمال المشروع.
وأكد عاكف المغربي أن بنك قناة السويس يؤمن بأن الاستثمار في المشروعات الصناعية ذات القيمة المضافة يمثل ركيزة أساسية لتحقيق التنمية الشاملة، لافتاً إلى أن مشاركة البنك في هذا التحالف المصرفي القوي يؤكد حرصه على دعم الاقتصاد الوطني وتوفير الحلول المشروعات التمويلية المبتكرة التي تلبي احتياجات السوق وتحقق أهداف التنمية المستدامة وترعي الابعاد البيئية والاجتماعية.